Finansiera bilköpet via bilhandlaren - eller en långivare?
Det finns fördelar med att finansiera lånet till det tilltänkta fordonet direkt via bilhandlaren, men det finns även en del nackdelar. Några fördelar är att man kan få förmåner (bensinkort/förlängda garantier) och beskedet direkt på plats - du kan i princip köra iväg med bilen redan samma dag. Några nackdelar är att räntan kan bli högre eftersom bilaffären bekvämt nog är den närmaste banken för stunden - man har helt enkelt ingen annan bank att konkurrera med. Oftast måste man ha en kontantinsats på en viss procent av bilens värde. Bilhandlarens lån tar bilen som säkerhet.
Bilhandlaren finansierar inte hela bilen
Du kan oftast låna upp till 80 procent av bilens pris. Det vill säga, du kan inte finansiera hela bilen med ett billån hos bilhandlaren i motsats till ett blancolån där du lånar det fordonet kostar, oavsett om det är en bil, båt eller MC.
Fordonslån utan säkerhet VS. med säkerhet - vilket är bäst?
En oberoende långivare kräver ingen säkerhet. Om du någon gång får problem med betalningen så kan du oftast flytta fram avbetalningen någon månad, och riskerar därför inte att bli av med bilen. I värsta fall får du en betalningsanmärkning om du trots framflyttningen inte betalar tillbaka i tid - men poängen är att bilen aldrig går tillbaka till långivaren.
Om du lånar med säkerhet så behöver bilen vara fullt återbetald efter 1-12 år (beror på kreditgivare). Bilen får inte vara äldre än 12 år. När du i framtiden eventuellt hittar en köpare till bilen så måste du först lösa lånet, alternativt tar köparen över skulden. Eftersom restskulden behöver betalas på en gång så kan du behöva ta ett blancolån för att betala skulden, vilket påverkar kreditvärdigheten (då en ny kreditupplysning måste utföras).
Hitta billigast billån genom en låneförmedlare
Räntorna kan variera kraftigt mellan olika långivare. Här kan en låneförmedlare vara ett bra alternativ som med en (1) enda kreditupplysning hittar den lägsta räntan bland ett 30-tal kreditgivare (beroende på förmedlare). Först tar man en kreditupplysning via UC, Bisnode eller Creditsafe (du kan alltså hitta billån utan UC). Kreditupplysningen presenteras därefter till låneförmedlarens alla anslutna banker. Detta skapar konkurrens bland långivarna vilket gör att den ena ger lägre ränta än den andra - vilket i sin tur ger dig bättre förutsättningar att hitta det billigaste billånet, oftast med förmåner som gratis uppläggningsavgift eller extra lång löptid.
En låneansökan via en låneförmedlare är aldrig bindande och du kan när som helst avstå ett lån om du skulle ångra ditt nya bilinköp.
Billån med betalningsanmärkningar
Om man har fått en betalningsanmärkning så kan det bli väldigt svårt att få ett lån via en traditionell bank. Då kan man istället vända sig till en långivare med privatlån som accepterar låntagare med betalningsanmärkningar. I skrivande stund finns det ett 40-tal långivare och låneförmedlare som kan acceptera betalningsanmärkningar så länge de inte är färska eller har tillkommit de senaste 6 månaderna.
I vår lista ser du om kreditgivaren accepterar betalningsanmärkningar eller inte. Genom att peka över 'Betalningsanm. OK' så visas långivarens policy, exempelvis hur många betalningsanmärkningar man får ha som mest för att kunna låna pengar.
Låna med betalningsanmärkning
Bäst billån 2020
Vilket billån som är bäst för ens egen ekonomiska situation är individuellt, men om man exempelvis har haft tidigare utmätningsförsök eller många förfrågningar hos UC så bör man i första hand se efter som långivare som accepterar låg kreditvärdighet. De aktörer som fått extra bra recensioner av personer som sökt billån är Ordna och Komplett Bank. Du ser TrustScore till höger om Trustpilot-fältet i listan ovan.
Låna pengar till körkortet går också bra
De långivare som marknadsför billån har oftast också körkortslån. Detta eftersom deras lån är så kallade blancolån - alltså lån som inte kräver säkerhet. Du gör alltså vad du vill för pengarna, som att ta körkort och köpa drömbilen därefter. Blancolånet kan också användas till annat bilrelaterat, som att ta MC-kort eller C-körkort.
Räntefria billån
Det finns inga billån utan ränta, däremot finns det blancolån utan ränta. Ett blancolån har dock endast en räntefri period på max 30 dagar, du kan alltså inte låna räntefritt i flera år när man lånar till en bil. Trots att det är sällsynt med räntefria billån så finns det fortfarande några enstaka långivare att titta närmare på. Dessa hittar du när du klickar i "Första lånet utan ränta" i filtreringsfunktionen.
Flytta enkelt över det nuvarande billånet till en annan långivare
Om du vill flytta över ett lån till en annan långivare för att du hittat en bättre ränta eller villkor så gör man det enklast av egen maskin genom att göra en ansökan, få pengarna överförda till sitt konto - och sedan betala restskulden via bankgiro. Ett annat alternativ är att be långivaren göra en direktinbetalning till lånebolagets företagskonto. Du får därefter fakturorna från det nya lånebolaget.
Överlåtelse av befintligt fordonslån
Ibland kan man även överlåta ett nuvarande billån från en person till en annan. Dock måste personen som övertar lånet uppfylla långivarens grundkrav och klara kreditupplysningen. Du måste kontakta långivaren via telefon som i sin tur guidar er vidare.
Den lägsta effektiva räntan startar från 2,95%
I skrivande stund så ligger den lägsta effektiva från-räntan på 2,95% och hittas hos en mängd långivare och låneförmedlare i vår lista ovan. Om man söker billån direkt hos bilhandlaren så kan räntan bli så låg som 1,95% (beroende på aktör). Innan regeringen införde de nya reglerna kring max nominell ränta så fanns det billån från 0,95%, men dessa lån är nu borttagna.
Nedan listar vi alla långivare med billån, MC-lån och körkortslån som kan användas till att finansiera bilinköpet, både med och utan säkerhet. Har man redan ett billån idag och vill flytta det för att sänka den nuvarande räntan så finns det flera kreditgivare här som kan ta över finansieringen.
Att låna kostar pengar.
