Så fungerar kontokrediter: Flexibilitet och direkt tillgång till pengar
En kontokredit kan ses som en blandning av ett kreditkort och ett smslån – du har alltid tillgång till krediten, och den går oftast att teckna utan kreditupplysning hos UC och trots betalningsanmärkningar. När du ansöker om en kontokredit utförs en kreditupplysning hos Bisnode, Safenode, Creditsafe eller UC och signeringen sker med BankID. Om du blir godkänd för krediten skapas ett personligt kreditkonto i ditt namn hos långivaren. Därefter kan du enkelt logga in via mobil eller dator och begära uttag för att få pengarna överförda direkt till ditt bankkonto.
Översikt av onlinekrediter: Alternativ utan UC och med höga kreditgränser
En onlinekredit går att få utan UC - 24 av 28 kontokrediter är utan UC-kontroll och går att få trots betalningsanmärkningar, här har Avida Finans högst kreditlimit (150 000 kr). Söker du ett ännu högre max-lånebelopp utan att ha betalningsanmärkningar så kan Komplett Bank bistå med en kontokredit upp till 500 000 kr.
De flesta kreditgivare samarbetar med banker som Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken och Danske Bank för extra snabba uttag vilket innebär att man får tillgång till pengarna direkt, även helger och sena kvällar.
Förstå låneformer: Kreditlån, flexilån och kontokrediter – Olika namn, samma digitala kredit
Det är ingen skillnad mellan de fyra låneprodukterna, utan det är bara olika namn för samma typ av låneform - det vill säga en digital kredit som finns tillgänglig när du behöver den, utan att ha ett fysiskt kreditkort. En del långivare kallar sina dynamiska kontokrediter för brukslån eller flexilån.
Förstå kontokrediter: En guide till effektiva återbetalningsstrategier
En kontokredit påminner mycket om ett kreditkort eftersom den gäller tillsvidare, men man slipper det fysiska plastkortet. Kontokrediten hanteras digitalt, oftast via mobilen och ligger alltid kvar redo att användas - så länge det finns utrymme för nya uttag. Under tiden krediten används så betalar du tillbaka pengarna som vanligt via månatliga fakturor, och när en inbetalning utförts så återställs krediten med beloppet du precis betalade in. Dessa pengar kan du sedan låna igen.
- Kreditlimit upp till 500 000 kr beroende på kreditvärdighet och/eller långivare
- Uttag/överföringar från krediten kan göras när man vill
- När kreditlimiten uppnåtts så kan man inte göra nya uttag/överföringar
- En faktura skickas ut månaden efter med ett lägsta belopp att betala, man kan också betala in ett valfritt belopp
- Krediten återställs med det belopp som precis betalats in, och som sedan kan tas ut igen
Kontokreditens unika fördel: Låna pengar flera gånger med en kreditupplysning
När man ansöker om en kontokredit så gör långivaren en kreditupplysning, precis som för ett vanligt lån. Eftersom en kontokredit fungerar som ett kreditkort så är krediten alltid tillgängligt för nya uttag, så länge det finns utrymme för det på kreditkontot. Detta innebär att det inte behöver göras en ny kreditupplysning de gångerna man vill göra nya uttag.
De flesta kontokrediter är idag utan UC, vilket gör det enkelt att hitta en kontokredit utan UC kontroll om man skulle önska det.
Inga räntekostnader när kontokrediten ligger oanvänd
Du betalar endast ränta på pengarna du faktiskt använder, så om krediten ligger oanvänd så betalar du ingen ränta. Däremot kan andra kostnader tillkomma, som aviavgift, månadsavgift eller årsavgift. Dessa avgifter kan du läsa mer om i respektive recension.
Kontokrediten löper på tillsvidare, förutsatt att den inte avslutas i förtid på din eller långivarens begäran (om man exempelvis misskött återbetalningarna). Därför kallar många långivare denna låneprodukt för 'revolverande kredit' eftersom det inte finns någon max-gräns på hur länge kontokrediten kan användas.
Kontokrediter med räntefri period
I skrivande stund finns det en kontokredit med en räntefri period på 30 dagar, Lumify, dock tillkommer en aviavgift (se exakta villkor och kostnader i recensionen). Detta är en tillfällig rabatt som bara ges till nya kunder under en begränsad tid.
Betalfria månader
Det finns inga krediter med betalfria månader som ger en paus i amorteringen, endast snabblån har det. Du hittar enkelt alla räntefria alternativ genom att klicka på "Första lånet utan ränta" i filtreringsfunktionen ovan.
Räntefria lån
Delbetala i din egen takt, eller betala in allt på en och samma gång
En kredit amorterar man vanligtvis det lägsta beloppet som långivaren accepterar, oftast mellan 200 - 500 kr/månaden eller 3% - 10% av det lånade beloppet - vilket som blir högst (med vissa undantag*, läs mer nedan). Direkt efter att du betalat av hela eller delar av krediten så fylls kreditkontot på automatiskt, och du kan återigen låna pengar, helt i motsats till ett smslån. Detta kallas därför revolverande kredit.
*Notera att en procentuell amorteringsgräns inte gäller alla kontokrediter, en del har istället en specificerad tid för när ett visst belopp ska vara återbetalt, se exakta villkor i recensionen.
Kostnader för en kontokredit
En kontokredit kan ibland ha flera olika kostnader och avgifter, utöver räntekostnaden. Dessa avgifter står specificerade under respektive långivare.
- Uttagsavgift
- Startavgift/uppläggningsavgift
- Årsavgift
- Månadsavgift
Kontrollera uppläggningsavgiften en extra gång
Ibland tar långivaren ut en uttagsavgift i samband med överföringen som kan bli väldigt kostsam om man gör små uttag många gånger, främst på mindre belopp. Detta förekommer oftast bland kontokrediter utan uppläggningsavgift. Ha gärna god framförhållning, speciellt om det finns en sannolikhet att man behöver låna pengar igen inom ett par dagar.
Standard uttagsavgift är runt 49 kr. Se exakt uttagsavgift i respektive recension.
Att låna kostar pengar.
