Lån med betalningsanmärkning: Hitta flexibla långivare och låneförmedlare
När man har fått en betalningsanmärkning blir det mycket svårare att få ett lån från en vanlig bank. Eftersom ens kreditvärdighet anses vara försämrad och det kan finnas flera anmärkningar från olika kreditupplysningsbolag så anser inte banken att ens återbetalningsförmåga når hela vägen fram - risken är helt enkelt för hög.
I regel är smslån, snabblån och kontokrediter de låneformer som oftast kan tecknas när man har registrerade betalningsanmärkningar hos långivare som inte kräver säkerhet.
Individuell bedömning vid anmärkningar och skulder
Dessa 50 långivare och låneförmedlare som vi listar här kan låna ut pengar till personer med betalningsanmärkningar, tidigare utmätningsförsök och i vissa fall även skulder (inklusive aktiva skulder hos Kronofogden). Dessa aktörer genomför då en individuell bedömning och har vanligtvis lägre krav på låntagaren, men högre krav på medlåntagaren om en sådan krävs för att få låna.
Signera lånet med BankID - få besked på under 1 minut
Om låntagaren har en sund ekonomi i övrigt så finns det en stor chans att få lån trots betalningsanmärkningar. I dagsläget är 600 000 kr det högsta lånebeloppet att ansöka om vid anmärkningar. Genom att legitimera sig med BankID får man snabbt besked och utbetalning direkt. BankID är standard hos alla moderna långivare och det går alltid snabbare att använda BankID än att signera ett fysiskt skuldebrev. Om man använder en låneförmedlare tar det vanligtvis 1-5 dagar att få alla lånelöften. Tiden det tar för pengarna att synas på ens konto beror på vilken bank långivaren är ansluten till.
Lånebelopp vid betalningsanmärkningar: Hur mycket kan du ansöka om?
När det gäller lån utan säkerhet vid betalningsanmärkningar varierar det högsta beloppet, men vanligtvis är max-lånebeloppet 600 000 kr. Om du har säkerhet i form av pant eller en bostad kan du ansöka om 1 000 000 kr.
En betalningsanmärkning syns i 3 år
En betalningsanmärkning är en notering hos ett kreditupplysningsbolag som indikerar att man inte har betalat sina skulder i tid. Denna notering syns i 3 år för privatpersoner och 5 år för företag. Trots att man betalade tillbaka hela skulden i en klumpsumma samma dag som man upptäckte missförhållandet, försvinner inte en betalningsanmärkning automatiskt. Det innebär att man inte kan bli av med en betalningsanmärkning förrän de 3 åren har passerat, vilket är unikt för Sverige.
KALP-analys - Individuell bedömning istället för automatiserat avslag
Många får betalningsanmärkningar av misstag eller på grund av slarv. Det går att vara skuldfri idag och ha en i övrigt bra kreditvärdighet, även om betalningsanmärkningen fortfarande syns. Det är därför många långivare föredrar att göra en individuell bedömning istället för att omedelbart avslå låneansökningar, det vi ovan refererar till som KALP-analys.
Långivare tittar på din framtida förmåga att betala tillbaka och om din årsinkomst matchar lånebeloppet och återbetalningstiden. Om de tror att du har en bra chans att betala tillbaka lånet utan att få nya ekonomiska problem kan du få lånet godkänt.
Mer om långivarnas Kvar att leva på-analys (KALP)
Långivarna brukar genomföra en individuell bedömning kallad "Kvar att leva på-analys" (KALP). Det innebär att de först undersöker om man har de ekonomiska förutsättningarna att betala tillbaka lånet, där lånebeloppet tillsammans med löptiden matchar ens inkomst. Därefter granskar de andra relevanta faktorer, såsom ålder på betalningsanmärkningen med mera.
Skuldsaneringslån vid aktiva Kronofogdeskulder + betalningsanmärkningar
Om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden utöver betalningsanmärkningarna kan det vara svårt att få ett vanligt blancolån. I sådana fall bör du i första hand vända dig till en aktör som har skuldfinansieringslån. Ett exempel är Svea Ekonomi, som inte bara tillhandahåller lån för skuldsanering utan även ger professionell rådgivning under hela processen tills du blir skuldfri.
Skuldsaneringslån blir allt vanligare bland svenska långivare och är den mest rekommenderade lösningen för dig som vill bli av med alla dina Kronofogdeskulder.
Pantlån - Låna pengar med säkerhet
Förutom skuldsaneringslån kan du även använda dig av pantlån för att betala av dina skulder. Ett pantlån kräver säkerhet i form av ett föremål, men det tar inte hänsyn till kreditupplysning eller antalet betalningsanmärkningar. Du kan läsa mer om skuldlån i vår omfattande guide eller göra en skuldupplysning här.
Öka chanserna att få ett lån - tänk på detta när du har betalningsanmärkningar
De flesta långivare kräver att betalningsanmärkningen inte är färsk, vilket innebär att den inte får ha tillkommit under de senaste 6 månaderna vid ansökningstillfället. Så se därför till att inte ansöka om lån innan anmärkningarna har blivit äldre. Vissa långivare kan göra undantag från denna regel om du ansöker om ett samlingslån för att bli skuldfri. Ett annat sätt att hitta alla lån du kan bli godkänd för, särskilt för personer som har haft svårt att få lån tidigare, är att använda en låneförmedlare som accepterar låntagare med betalningsanmärkningar. Det kan även öka dina chanser att få låna pengar om du har en medsökande som står på lånet, eftersom kreditrisken minskar.
Läs mer i respektive recension om hur den specifika långivaren ser på betalningsanmärkningar, eller peka över 'Betalningsanm. OK.' i tabellen.
Lån som kan tecknas vid betalningsanmärkning(ar)
- Billån
- Omstartslån/samlingslån
- Smslån, snabblån och högkostnadskrediter
- Kontokrediter
En vanlig missuppfattning - "lån utan UC med betalningsanmärkningar ökar chansen att få lån"
Det är vanligt att tro att man har en större chans att få låna pengar om långivaren inte tar UC, men detta är inte sant. Valet av kreditupplysningsbolag har ingen påverkan om man blir godkänd för ett lån eller inte, utan betalningsanmärkningen syns fortfarande - oavsett vilket upplysningsbolag långivaren använder. Betalningsanmärkningar syns alltså vid varenda kreditupplysning. 20 av 50 långivare som tillåter betalningsanmärkningar tar inte UC utan man hämtar all kreditinformation från kreditupplysningsbolag som Bisnode, Safenode eller Creditsafe. Resterande aktörer tar UC.
Det som påverkar chanserna att få ett lån är hur många betalningsanmärkningar man har och hur gamla dessa är.
"Vi lånar ut till alla" - en vanlig sökning i svåra ekonomiska tider
En sökning många gör när de känner att det inte finns någon annan utväg är att skriva in sökfrasen "vi lånar ut till alla" i Google, eftersom man tänker att man direkt kommer få upp alla långivare som helt enkelt lånar ut pengar till alla - men någon sådan finns inte. Det man bör överväga är att istället hitta en långivare som tar fram ett skräddarsytt lån anpassat efter dina specifika önskemål och behov. Du kan se vilka långivare som godkänner flest låneansökningar och deras villkor i listan ovan.
Hur kreditupplysningar påverkar kreditvärdigheten
När man signerar lånet så godkänner man att långivaren får tillgång till det underlag denne behöver för att kunna ingå ett avtal. Till detta räknas en kreditupplysning in. Långivaren vänder sig till UC, Bisnode, Creditsafe eller något annat upplysningsbolag som i sin tur hämtar information från Skatteverket (årsinkomst, civilstånd, adress m.m.), Kronofogden (skulder, betalningsanmärkningar m.m.) samt andra statliga förvaltningsmyndigheter.
Kreditupplysningsbolaget registrerar att ett låneföretag har fått ta den av låntagarens information, då skapas en s.k. kreditförfrågan.
Fler kreditupplysningar kan försämra kreditvärdigheten ännu mer
När man har fått en betalningsanmärkning anses man automatiskt ha en dålig kreditvärdighet och betraktas som "hög risk". Om man behöver låna pengar och ansöker hos flera olika kreditbolag inom loppet av ett år kan det leda till en ytterligare försämring av kreditvärdigheten.
I allmänhet är det inte fördelaktigt att ha många förfrågningar hos UC (under en 1-årsperiod), eftersom alla svenska banker använder UC som sitt främsta kreditupplysningsbolag. Om du befinner dig i en sådan situation bör du vänta minst 1 år innan du försöker ta ett nytt lån. Om du fortfarande behöver låna pengar kan ett lån utan UC vara det bästa alternativet som snabbt kan ge dig de pengar du behöver, trots att du har många förfrågningar och betalningsanmärkningar.
Det är heller inte bra att ha många förfrågningar hos Creditsafe eller Bisnode, eftersom det också kan leda till att ditt nästa snabblån avslås. Det ger en indikation på att det finns något problem hos låntagaren. En kreditupplysning syns i 1 år.
Lån trots många förfrågningar
**Utan att ytterligare belasta din kreditvärdighet.
Att låna kostar pengar.
