Att låna kostar pengar.
Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.

Sidan kan innehålla affiliatelänkar. Läs mer

FAQ om räntor (ordlista och aktuella regler)

Senast uppdaterad: 14 oktober 2026.

Det finns flera olika typer av räntor och dessa kan brytas ner i flera olika kategorier – ränta, nominell ränta, effektiv ränta, sammansatt ränta, realränta, rörlig, fast ränta, inlåningsränta m.m.

Skärpta amorteringskrav och nytt räntetak fr.o.m. 1 september 2018

Sveriges regering har reglerat lånemarknaden gång på gång genom mer kompletterande kreditupplysningar, införda amorteringskrav och vilken information man måste uppvisa före låneansökan (exempelvis representativa räkneexempel), striktare marknadsföring samt det senaste förslaget som regeringen fått igenom:

”19 a § – För en högkostnadskredit får inte vare sig krediträntan eller realräntan överstiga den vid tid gällande referensräntan enligt 9 § räntelagen (1975:635) med ett tillägg av 40%. Räntan får vara max 40% högre än referensräntan (f.n. -0,5 procent).”

Detta förslag röstades igenom eftersom man upptäckte att Kronofogden så sent som förra året fick över 60 000 indrivningar, p.g.a. obetalda snabblån. Låneprodukter med en högre ränta än 29,5% måste markeras som högkostnadskredit och ska stå tydligt beskrivet i samband med låneansökan med en varningstriangel. Lånet får alltså inte kosta mer (i ränta och avgifter) än det utlånade beloppet. Se förenklad förklaring nedan.

Låneexempel efter att lagförslaget infördes

Du lånar 5 000 kr (löptiden är inte relevant i detta exempel), där lånet inte får kosta mer än 5 000 kr i ränta och avgifter, utan där kostanden maximalt får vara 5 000 kr (alltså det belånade lånebeloppet). Du kan aldrig återbetala mer än 10 000 kr (lånebelopp á 5 000 kr + avgifter/ränta á 5 000 kr).

De långivare som inte klarar de nya räntelagarna kommer försvinna såvida de inte förändrar sin produkt – genom att exempelvis omvandla lånet till en annan låneform.

Varumärken som stänger ner p.g.a. nya ränteregler (uppdateras löpande):

  • Kreditkontot
  • Kortlån (Slantar ersätter Kortlån)
  • Extrakredit
  • EverydayPlus (OPR Privatlån ersätter EverydayPlus)
  • ViaKredit (Viaconto ersätter ViaKredit)

Skillnaderna mellan nominell och effektiv ränta

En räntesats är den procentuella storleken på räntan. Nominell ränta tar inte hänsyn till några andra avgifter än kostnaden att låna pengarna. Låt oss säga att du lånar 100 000 kr i 5 år + 500 kr i uppläggningsavgift. Den nominella räntan är 5%, vilket innebär en räntekostnad på 5 000 kr per år varav 25 000 kr totalt. Effektiv ränta tar hänsyn till alla andra extraavgifter som uppläggningsavgift och aviavgift, vilket inte nominell ränta gör.

I exemplet ovan hade den effektiva räntan blivit 5,1% eftersom uppläggningsavgiften utgör 0,1% av 100 000 kr, fördelat på 5 år. Hade lånet istället haft en löptid på 1 år, så hade den effektiva räntan blivit 5,5%, men den nominella räntan hade fortfarande varit 5% (då den inte tar hänsyn till några andra avgifter).

När du ansöker om ett lån hos någon av våra anslutna långivare så ser du exakta räntekostnader för lånen, där räntan, totalkostaden och/eller månadskostnad ändras i realtid när du drar i reglagen för att ställa in olika löptider/lånebelopp.

Fast ränta VS rörlig ränta

En fast ränta är helt enkelt ett lån med samma ränta år ut och år in och som inte kan påverkas av utomstående faktorer under tiden lånet delbetalas. Bolån och andra större lån blir många gånger billigare om man tar en rörlig ränta (nuvarande marknadsräntan satt av Riksbanken eller ett index), men tryggheten att ha en och samma ränta under hela låneperioden lockar många – men blir oftast dyrare i slutändan.

Mer ingående om rörlig ränta

En rörlig ränta förändras och styrs alltid av den rådande markandsräntan eller hämtas av ett index, exempelvis STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate) eller LIBOR (London Interbank Offered Rate) som är en svensk och UK-baserad interbankränta. Dessa ändras en gång var 1, 3 eller 6-månaders period, men kan variera beroende på vilket index långivaren hämtar sin information ifrån.

Slutsats:

En rörlig ränta innebär en lägre räntekostnad men mindre trygghet, men en fast eller bunden ränta innebär en högre räntekostnad, men större trygghet.

Sedan Konsumentverket släppte nya direktiv år 2012 så har alla aktörer inom lånebranschen en skyldighet att skriva ut den exakta räntan, d.v.s. räntesatsen för lånet ifråga, representativt räkneexempel, totalkostnad när det är helt återbetalat, inklusive uppläggningsmetod.

Sammansatt ränta

En sammansatt ränta kallas även ’Ränta-på-ränta’. Wikipedia beskriver det med ”ränta som beräknas på ursprungsbeloppet + all tidigare ränta under perioden.”. Helt enkelt vad lånets räntor + avgifter kostar totalt. Formel: lånebelopp + årsränta + avgifter.

Realränta

Realränta används inte bland snabblån och är ingenting man stöter bland våra långivare, utan realränta är någonting som uppstår när en investerare gör en investering, och får en avkastning som tack för detta efter att inflationen räknats bort från den nominella räntan – och det är det som kallas realränta. Realräntan påverkas inte av inflationer och har ingen inflationskompensation.

Inlåningsränta VS utlåningsränta

Inlåningsränta är ”belöningen” du som kund får ta del av när du har pengar insatta på ditt bankkonto, och betalas ut en gång per år, oftast under årsskiftet. En utlåningsränta är motsatsen till en inlåningsränta – det är räntan som banken sätter och som återbetalas av kunden som tar lånet.

FAQ

Vilka är de senaste långivarna?
De senaste åren har få helt nya långivare startat i Sverige. I stället kommer nya varumärken från bolag som redan finns på marknaden – som Tomly (Luma Finans, 2025) – samtidigt som flera gamla aktörer har slutat med privatlån eller bytt namn. Sedan 1 mars 2025 gäller ett nytt räntetak: räntan får vara högst 20 procentenheter över referensräntan (f.n. 22%) och den totala kostnaden får aldrig överstiga lånebeloppet.

Se vår uppdaterade lista med nya lån här.
Kan man låna med betalningsanmärkning(ar)?
Det går att hitta långivare som lånar ut pengar trots att man har betalningsanmärkningar, via låneförmedlare upp till 500 000 - 800 000 kr. Nackdelen är att räntan kan bli högre alternativt att max-lånebeloppet sänks eftersom kreditgivaren tar en större risk. Bland våra aktiva långivare godtar ungefär två av tre minst en betalningsanmärkning, framför allt kontokrediter utan UC och förmedlarna.

Se alla lån som går att få trots en eller flera betalningsanmärkningar. Om du dessutom har skulder (hos KFM) så har vi även skuldfinansieringslån.
Vilka låneförmedlare har flest anslutna banker?
Desto fler anslutna långivare en låneförmedlare har, desto bättre chanser har man att hitta det lån som har bäst villkor och lägst ränta. I skrivande stund (hösten 2026) uppger Lendo, Sambla, Advisa, Enklare och Trygga runt 40 anslutna banker och långivare, medan Zmarta och Freedom Finance har drygt 30.
Går det att låna utan ränta och avgifter?
I dagsläget finns det några enstaka långivare som fortfarande marknadsför sina krediter med räntefria perioder för nya kunder, även om de drastiskt minskat i antal. Hösten 2026 gäller det Lumify, Credifi och Tomly (samma bolag), som bjuder på ränta och uppläggningsavgift under den första betalperioden vid krediter från 20 000 kr – aviavgiften tillkommer dock. Ett räntefritt lån är bara ett bra alternativ om du betalar tillbaka hela beloppet inom den räntefria perioden.

Se vår lista med alla räntefria lån eller använd vår filtreringsfunktion under respektive sida/kategori.
Hur snabbt kan ett lån betalas ut?
Utbetalningen sker antingen så snart lånet signerats eller direkt efter begärt uttag. Snabbast är kontokrediterna: har du konto i Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB eller Danske Bank så betalar flera av dem ut inom ca 15 minuter, dygnet runt. Banker och låneförmedlare betalar i regel ut inom 1-3 bankdagar efter signering, och lån via förmedlare ibland upp till 5 bankdagar.

Bankerna Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB och Danske Bank har flest anslutna långivare med direktutbetalning.
Kan man låna pengar utan UC?
Förfrågan om att låna pengar utan att få en notering i kreditupplysningen hos UC blir allt mer önskvärd, och det har de flesta långivare uppmärksammat. För närvarande finns det ett 20-tal smslån, kontokrediter och privatlån utan kreditupplysning hos UC bland våra aktiva långivare, på lånebelopp upp till 200 000 kr. I stället används Creditsafe eller Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode).

Pantlån och företagslån är två andra låneformer som vanligtvis inte kräver UC.
Kan man få pengarna utbetalda på helgen?
Det går att få lånet utbetalt även på en helgdag, men antalet långivare som gör helgutbetalningar är begränsat. Hösten 2026 betalar åtta av våra aktiva långivare ut på helger – bland dem Ferratum, Fairlo, Creditstar, Saldo och Luma Finans varumärken (Lumify, Credifi, Binly, Tomly). Gemensamt är att de betalar ut via de fem storbankerna, ofta inom några minuter.

Här listar vi alla lån med utbetalningar på helgen.
Kan man låna med aktiva Kronofogdeskulder?
I dagsläget finns det en handfull långivare som specialiserat sig på omstartslån som specifikt utformats för att betala av skulder hos Kronofogden (utöver pantlån), och som därför går att få med aktivt skuldsaldo. Notera att grundkraven blir avsevärt högre än för ett vanligt blancolån: högre inkomstkrav och ofta krav på medlåntagare, borgensman eller bostaden som säkerhet.

De två tydligaste alternativen är Svea Bank (fd. Svea Ekonomi) (skuldfinansiering med medlåntagare eller säkerhet) och Marginalen Bank (omstartslån med bostaden som säkerhet). Båda bistår med rådgivning tills du blir skuldfri.
Kan man få skatteåterbäring på räntan?
Det beror på typen av lån. Ränteutgifter på lån med säkerhet, till exempel bolån, kan ge en skattereduktion på 30 % av räntan upp till 100 000 kr per år och 21 % på den del som överstiger det. För lån utan säkerhet, som blancolån och kortkrediter, fick man för inkomståret 2025 endast avdrag för hälften av räntan, och från och med inkomståret 2026 får man inget avdrag alls. Ränta på CSN-lån ger inget avdrag. Reglerna ändras över tid, så kontrollera alltid aktuell information hos Skatteverket.
Vilka är de vanligaste lånetyperna?
Den lånetypen som har flest ansökningar* och som oftast marknadsförs av svenska kreditgivare är smslån, främst utan UC. Tätt därefter kommer blancolån som är en av världens äldsta låneformer. Kontokredit har blivit den vanligaste formen av snabblån sedan räntetaket infördes, eftersom krediten kan användas om och om igen utan ny ansökan.

*Enligt vår statistik.
Hur återbetalas ett lån?
När lånet beviljas får du en betalningsplan som visar hur mycket du ska betala varje månad och under hur lång tid. Återbetalningen sker vanligtvis genom månatliga fakturor, som skickas via e-post eller som pappersavi. I vissa fall kan du även betala via autogiro, Swish eller kort, beroende på långivarens rutiner.
Cashloans anslutna långivare (53 aktiva av 95)
Cashloans i Sverige har 95 långivare och låneförmedlare i sin databas, varav 53 är aktiva idag. Vi kontrollerar deras villkor regelbundet, och de som inte längre erbjuder lån ligger kvar som arkiv med en notis om varför. Dessa är bl.a. Moank, OKQ8 Bank, Lendify, Smspengar, Lånekoll och PayMark Finans. Vi lägger regelbundet till aktörer som uppfyller våra krav och passar våra besökare.
Vilken kontokredit har lägst ränta?
Sedan räntetaket 2025 ligger de flesta kontokrediter på 22% nominell ränta, så skillnaden sitter i avgifterna. Lägst effektiv ränta bland våra anslutna kontokrediter har Northmill Bank (från 9,71%), följt av Merax och Flexkontot (24,3%, utan uppläggningsavgift) och Tryggkredit (25,73%). Räntan baseras på långivarens ränta enligt SEKKI-avtalet och visas som effektiv ränta i våra kort.

Läs mer om räntor och se all relevant FAQ här.
Vad är grundkraven?
De generella grundkraven som måste uppfyllas hos alla långivare är att du är myndig, bor i Sverige och har någon form av inkomst som säkrar att lånet blir återbetalt till fullo. Man ska också ha ett bankkonto hos en svensk bank och BankID. Flera långivare har höjt åldersgränsen till 20-25 år och kräver en årsinkomst på 100 000 - 300 000 kr.

De specifika kraven för långivaren du tänkt låna pengar hos står i recensionen.
Hur mycket kan man låna?
Det lägsta lånebeloppet att ansöka om som privatperson är 1 000 kr, som mest 800 000 kr (utan säkerhet) via våra anslutna låneförmedlare. Högre lånebelopp förekommer också, men kräver säkerhet. Hur mycket pengar man sedan får låna baseras på den nuvarande kreditvärdigheten och framtida återbetalningsförmågan.

Kreditgivare inom företagslån har ännu högre max-lånebelopp, upp till 30 000 000 kr via Lendo.