Lån för personer med låg kreditvärdighet
Lånen som vi listar här har lägre krav än traditionella privatlån. Det beror på att personer kanske har haft svårigheter att få ett lån på grund av betalningsanmärkningar och skulder eller har varit tvungna att ta flera små lån under en kort period, vilket har resulterat i många förfrågningar hos UC som i sin tur påverkat kreditvärdigheten negativt.
Ett samlingslån, även s.k. omstartslån eller borgenslån finns på belopp upp till 600 000 kr. Har man skulder på lägre belopp, främst under 80 000 kr, så finns ett antal långivare med aningen högre ränta - men som istället inte tar sin kreditupplysning hos UC. De har även låga inkomstkrav alternativt inga särskilda krav på inkomst alls, samt kan godta flera betalningsanmärkningar. 16 av 45 lån är utan UC, vilket innebär att de inte påverkar kreditvärdigheten hos UC.
Guide & innehåll
- Lista med de bästa nystartslånen för 2026
- Omfattande guider och recensioner
- Jämför 40+ långivare och låneförmedlare - samla lån upp till 800 000 kr
Samlingslån, omstartslån, skuldfinansiering - vad är skillnaden?
Ett samlingslån (även kallat nystartslån, omläggningslån eller hopbakslån) är lämpligt för dig med en stabil inkomst som vill minska räntekostnaderna för gamla lån och högkostnadskrediter – de så kallade högrisklånen med månatliga kostnader. Många långivare med samlingslån tar hänsyn till en försämrad kreditvärdighet på grund av bl.a. flera låneansökningar och förfrågningar hos andra kreditbolag under en kort tidsperiod.
Omstartslånet är ett annat namn för samma typ av samlingslån, men benämns oftare av långivare som även bistår med lån trots betalningsanmärkningar och aktiva skulder hos Kronofogden. Omstartslånet kan oftast även användas till att köpa en bil eller bostad, som sedan används som säkerhet.
Olika lånebelopp beroende på syfte och situation
Det högsta lånebeloppet att ansöka om när man har betalningsanmärkningar eller skulder är 600 000 kr och hittas oftast hos låneförmedlare specialiserade på omstartslån, men även hos aktörer som Svea Ekonomi (störst inom skuldfinansieringslån). Om man har väldigt många förfrågningar och är ute efter ett lägre lånebelopp så kan AvidaKrediten låna ut upp till 150 000 kr. I listan ovan visar vi alla långivare som godkänner många kreditupplysningar.
Observera att villkoren och grundkraven kan ändras beroende på låneprodukt, se exakta villkor i respektive recension.
Samla lån utan UC - här är alternativen
I dagsläget finns det några få långivare som inte marknadsför sina låneprodukter som samlingslån, men dessa kan mycket väl användas till att samla lån och framförallt betala av gamla skulder eftersom de fortfarande har en bättre ränta och därmed lägre totalkostnad än om man hade låtit småskulderna ligga kvar och ackumulera dyra avgifter.
Det finns flera långivare som avstår UC, men endast fem (5) som lånar ut höga belopp om 70 000 kr (eller mer).
Det behövs oftast ingen säkerhet för ett samlingslån
Generellt kräver samlingslån ingen säkerhet, utan här tas din fasta anställning och månadsinkomst som garant att lånet blir återbetalt i tid (som ett vanligt privatlån). Här är kravet att man håller sig till återbetalningsplanen och att man gör det man kan för att underlätta för sin egen situation, exempelvis anses det vara god sed att kontakta långivaren i förskott och förklara läget om man vet med sig att man kan bli några dagar sen med inbetalningen.
En del aktörer kan lägga upp en ny återbetalningsplan om man visat god återbetalningsförmåga under en längre period.
Samlingslån som gör dig skuldfri snabbast
Låneförmedlaren Klara Lån har många anslutna långivare som fokuserar på samlingslån på låga belopp, medans Nstart är störst på omstartslån när man har svåra ekonomiska problem såsom skulder hos KronoFogden. Banky är den senaste låneförmedlaren för 2026 och har flest anslutna banker på marknaden och låga inkomstkrav - 10000 kr/månad. Detta är det lägsta inkomstkravet en långivare eller låneförmedlare med omstartslån måste kräva, utöver individuell bedömning.
Se vår omfattande guide ovan för att hitta det samlingslån som gör dig skuldfri snabbast.
Skuldfinansieringslån och borgenslån vid aktiv skuld hos Kronofogden
Om man fått avslag hos banken p.g.a. en aktiv skuld hos Kronofogden så kan bl.a. Nstart bistå med professionell rådgivning samt lån utan säkerhet som låter dig lösa skulder, som en skuldsanering på lånebelopp upp till 600 000 kr - för att tillslut bli skuldfri en gång för alla. Skuldfinansieringslån har alltid höga inkomstkrav, minimum 180 000 kr.
Långivare med skuldfinansieringslån ger fri rådgivning hela vägen, från start tills man är helt skuldfri.
Borgenslån vid låg kreditvärdighet
Om man har en borgensman så kan man ansöka om ett borgenslån. Borgensmannens inkomst blir då säkerheten de behöver för att kunna låna ut pengar. Kraven är bl.a. att borgensmannen har en utmärkt kreditvärdighet.
Omstartslån med bostaden som säkerhet
Hos långivare som Marginalen Bank så kan man få ett omstartslån med bostaden som säkerhet. Det innebär kortfattat att man lånar upp till 85% av bostadens marknadsvärde som man antingen äger idag (utan pågående lån) eller hade tänkt köpa med samma omstartslån, vilket ger en lägre ränta. Till detta kräver man en annan säkerhet i form av en deklarerar årsinkomst på minst 200 000 kr från dig eller medsökande.
Om du har aktiv skuld
Lån vid en lågt deklarerad inkomst, lägre än 120000 kr/år eller 12000 i månaden före skatt
Här listar vi också alla långivare med extra låga inkomstkrav där långivaren gör en individuell bedömning.
När vi pratar om låg inkomst menar vi en månadsinkomst på runt 10 000 kr eller under 10000 kr, alltså en **årsinkomst på högst 120 000 kr per år. I dessa fall utför långivaren bl.a. en ***individuell bedömning (s.k. riskanalys) som de ibland kallar för 'Kvar att leva på-kalkyl'. Ett exempel är Nanoflex med inkomstkrav på 50 000 kr/år, eller Kredit365 med ännu lägre inkomstkrav, endast 20 000 kr/år och är den långivare med lägst inkostkrav på marknaden idag.
Har man en låg inkomst** och behöver låna upp till 40 000 kr så är Frogtail ett bra alternativ (taxerad minimum-inkomst 100 000 kr/år).
Långivaren gör en individuell bedömning om man saknar inkomst
Om man saknar inkomstdeklaration från föregående år men precis fått ett arbete med regelbunden inkomst eller har någon annan typ av ersättning som pension, A-kassa eller bidrag, så kan man vända sig till en långivare som gör individuella bedömningar. Långivaren kan kräva bevis på inkomstkällan genom att begära lönespecifikation, intyg eller anställningsavtal. I en del fall kan de även behöva se dina senaste transaktioner, exempelvis genom att logga in på din bank (via Instantor).
Lån med låg kreditscoring hos UC, Creditsafe etc.
Att ha en låg scoring innebär att man inte når upp till långivarens grundkrav på kreditvärdighet. Kreditbetyget är ett samlat mått på din kreditvärdighet, och om denna inte är tillräckligt bra så är risken stor att låna ut pengar vilket oftast leder till avslag. I dessa fall bär man i första hand avstå från att ta ett lån, men om man fortfarande anser att man kommer klara av att betala tillbaka pengarna eller att ens kreditbetyg blivit sänkt av andra orsaker, så kan man vända sig till en långivare med låg scoring.
Här listar vi alla långivare som har låga krav på UC-scoring och har en mildare riskprognos.
Hur många kreditupplysningar får man ha som mest per år?
Det är högst individuellt hur många kreditupplysningar man får ha som mest, eftersom alla långivare har olika krav och regler. Ha detta i åtanke:
- Om du har många kreditupplysningar registrerade kan det vara svårare att få ett privatlån.
- Vid ansökan om samlingslån kan du oftast ha fler kreditupplysningar registrerade.
- Långivare med smslån brukar acceptera många UC-förfrågningar.
Hur ett samlingslån kan förbättra kreditvärdigheten
Genom att slå samman flera små lån till ett enda stort samlingslån med en fast månadskostnad får du större chans att amortera (och därmed betala tillbaka) lånet i sin helhet. Det ger inte bara ökad ekonomisk stabilitet utan förbättrar även kreditvärdigheten hos UC.
- Säg upp dina krediter och betala av dem med ett samlingslån.
- Kontakta långivaren om du tror att du kommer vara försenad med betalningen.
- Försök undvika att ta nya lån och överväg att öka dina inkomster i den mån det går.
- Betala gärna mer än det minimikrav som satts upp för avbetalning.
- Anslut till autogiro för att få bättre koll på dina räkningar och fakturor.
- Betala av lån som CSN-lån vid årsskiftet så slipper man tänka på det resten av året.
När du avslutat alla smålån, kreditkort och andra högkostnadskrediter så ser kreditvärdigheten direkt mycket bättre ut vid nästa kreditkoll hos UC, men det är fortfarande rekommenderat att vänta minst 1 år innan man ansöker om nya lån. En kreditupplysning syns i 1 år.
Låna pengar utan avslag - går det verkligen?
När man har hamnat i en desperat situation så är det lätt hänt att man söker efter långivare som man tänker specialiserar sig på lån utan avslag, det vill säga, att långivaren garanterat lånar ut pengar till alla som ansöker, oavsett ekonomisk situation eller andra krav. Detta är absolut inte tillåtet enligt svenska lagar och regleringar. Idag får inte långivare "låna ut till alla", eller "låna ut pengar utan avslag" - det går inte, det går emot alla regler eftersom en långivare MÅSTE se till att låntagaren har en ärlig chans att betala av hela skulden, utan att hamna i en värre ekonomisk situation. Så om du ser någon som skriver att du här kan låna pengar utan avslag - då är det falsk information.
Vänd dig istället till en långivare som gör en individuell bedömning, som tillsammans med dig tittar på din unika ekonomiska situation. Då riskerar du inte att hamna i en skuldfälla som du kanske aldrig kan återhämta dig ifrån. Läs mer om detta ovan under "KALP-analys".
Att låna kostar pengar.
